더 늦기 전에 돈이 남기 시작하는 가계 구조 만들기
1.50대 재정 관리의 핵심은 얼마를 버느냐가 아니라 어떻게 나누느냐다
50대에 접어들면 돈에 대한 생각이 달라진다.
예전처럼 수입을 늘리기보다는 지금 있는 돈을 어떻게 지킬 것인가가 더 중요해진다.
그런데도 많은 50대 가계는 여전히 이렇게 운영된다.
월급이 들어오면 한 계좌에 모아두고 카드로 생활하다가 말일에 남은 돈을 확인 이 방식은 젊을 때는 큰 문제가 되지 않지만
50대 이후에는 위험하다. 이유는 간단하다. 고정비는 줄이기 어렵고 변동비는 예측하기 힘들며 갑작스러운 지출 가능성은 커지기 때문이다. 그래서 50대 재정 관리의 출발점은 절약이 아니라 예산을 성격별로 나누는 구조 만들기다.
2. 고정비 예산 루틴 50대 가계의 뼈대를 먼저 세워라
고정비는 매달 거의 변하지 않고 나가는 돈이다.
주거비
통신비
교육비
각종 자동이체
이 항목들은 가계의 뼈대와 같다. 뼈대가 흔들리면 아무리 생활비를 줄여도 돈은 남지 않는다.
50대 고정비 예산 습관
고정비 총액을 정확히 파악한다
월 소득 대비 비율을 확인한다
줄일 수 없는 것’과 조정 가능한 것을 나눈다
특히 50대라면 보험료 점검은 필수다. 예전에 가입한 보험이 지금의 상황과 맞지 않는 경우가 많기 때문이다.
고정비 예산은 최소화가 목표가 아니라 안정화가 목표다.
3. 변동비 예산 습관 줄이기보다 한도를 만드는 것이 답이다
변동비는 매달 달라지는 지출이다.
식비
교통비
외식배달
취미모임
병원비
많은 50대가 이 항목에서 스트레스를 받는다.어디서 이렇게 많이 썼지 아낀 것 같은데 왜 남는 게 없지
문제는 변동비 자체가 아니라 기준이 없다는 것이다.
변동비 예산 설정법
월 단위 총액을 먼저 정한다
세부 항목은 너무 쪼개지 않는다
카드 한도와 연결해 관리한다
50대에게 중요한 것은 하루하루 통제하는 것이 아니라 월 전체를 조절하는 감각이다.
변동비는 줄일 대상이 아니라 관리 대상다.
여유자금 습관은 50대 예산의 진짜 완성된다. 많은 가계에는 고정비와 변동비만 있다.
하지만 50대에게 꼭 필요한 항목이 하나 더 있다. 바로 여유자금이다.
여유자금은
예비비 소소한 즐거움 예상치 못한 지출 을 위한 돈이다.
여유자금이 없는 가계의 문제
작은 지출에도 계획이 무너진다
충동구매가 늘어난다
카드값이 급증한다
여유자금 습관 만들기
월 소득의 5~10퍼센트 부터 시작한다. 사용해도 죄책감 없는 돈으로 설정하고 남으면 다음 달로 이월한다.
여유자금은낭비가 아니라 가계를 지켜주는 완충 장치다.
마무리 50대 예산 배분의 목적은 통제가 아니라 지속이다
50대 재정 관리에서 가장 위험한 것은 너무 빡빡한 예산이다.
지킬 수 없는 계획은 오히려 재정을 망친다. 고정비로 뼈대를 세우고 변동비로 생활을 조절하고
여유자금으로 숨통을 틔운다. 이 세 가지가 균형을 이룰 때 돈은 비로소 남기 시작한다.
오늘부터 이렇게 시작해 보자.
고정비 총액부터 적어본다
변동비 한도를 정한다
여유자금 항목을 만든다
이 단순한 구조 하나가 50대 이후의 재정을 훨씬 안정적으로 만들어 줄 것이다.